Das Leben ist unberechenbar. Krankheiten oder Unfälle geschehen meist dann, wenn man sie am wenigsten braucht. Wer sich im Notfall auf den Staat verlässt, ist seit 2001 verlassen, denn damals wurde die Berufsunfähigkeitsrente abgeschafft. Um im Ernstfall nicht ohne finanziellen Rückhalt dazustehen, sollte man möglichst früh vorsorgen. Die staatliche Erwerbsminderungsrente umfasst schließlich gerade etwa 38 Prozent des letzten Bruttoeinkommens und wird auch nur dann gezahlt, wenn der Betroffene nicht mehr als etwa drei Stunden arbeiten kann. Wer täglich zwischen etwa drei und sechs Stunden arbeiten kann, erhält den halben Satz und wer seit weniger als fünf Jahren in die Rentenversicherung einzahlt oder selbstständig ist, erhält erst gar keine Erwerbsminderungsrente.
Durchschnittlich wird etwa jeder vierte Bürger berufsunfähig, häufig aufgrund von psychischen Erkrankungen oder Rückenbeschwerden. Daher zählt eine entsprechende private Vorsorge zu den wichtigsten Versicherungsarten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützt Versicherungsnehmer bereits bei einer Berufsunfähigkeit von circa 50 Prozent mit dem vollständigen oder prozentualen Ersatz des Verdienstausfalles.
Die Kosten für diese Absicherung sind nicht unerheblich. Je nach Höhe der Rente und Einstiegsalter variieren die Beiträge sehr stark. Aber selbst, wenn man eine Berufsunfähigkeitsrente abschließen möchte, heißt das nicht, dass dies auch möglich ist. Jede Versicherung stellt zunächst eine Gesundheitsprüfung an, mittels derer der Gesundheitszustand des Versicherten ermittelt wird. Vorbelastete Versicherungsnehmer und Personen mit riskanten Berufen wie Dachdecker oder Gerüstbauer werden von den Versicherungen nur unter verschärften Bedingungen angenommen oder abgelehnt. Auch Vorerkrankungen wie Asthma, Allergien oder andere psychische Erkrankungen können eine Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung verhindern.
Lügen haben hier meist kurze Beine, denn im schlimmsten Fall kann eine Versicherung die Zahlung verweigern, wenn beim Abschluss der Versicherung gelogen wurde. Experten raten daher, gleichzeitig mehrere Versicherungen um Aufnahme zu bitten und in möglichst jungen, gesunden Jahren die Versicherung abzuschließen. Eine Alternative bietet die Dread Disease-Versicherung, die vor finanziellen Belastungen aufgrund schwerer Erkrankungen wie etwa Krebs eine Absicherung bietet.
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